Самозапрет на кредиты: что это, и как будет работать?

Год от года проблема незаконного получения кредитов остается актуальной. Обусловлено это, в первую очередь, утечкой личных данных граждан при попадании в руки мошенников.

Озабоченный проблемой ЦБ РФ летом 2022 года выступил с инициативой, предусматривающей применение самозапрета на выдачу кредитов.

Что такое самозапрет на выдачу кредитов?

Самозапрет - это ограничение, устанавливаемое потенциальным заемщиком в части возможности оформить любой вид кредита. Другими словами, гражданин по собственной инициативе должен запретить кредитным организациям одобрять его заявку на кредит. Предполагается, что при поступлении заявки кредитная или микрофинансовая организация проверит заявителя по базам данных БКИ и, если в кредитной истории гражданина будет обнаружен установленный запрет, кредитор откажет в выдаче займа.

Для чего нужен самозапрет

Как было упомянуто выше, введение такого рода самоограничения позволит более эффективно бороться с мошенниками, которые, используя добытые незаконным путем личные данные граждан, оформляют на их имя кредиты.

Более того, как бы странно это ни прозвучало, но для некоторых людей установленный запрет - хороший способ самоконтроля. Речь в данном случае идет о людях, не способных ограничивать себя в тратах, оформляющих большое количество кредитов.

Как будет работать самозапрет

Инициатива Банка РФ предусматривает возможность установления самоограничений, которые будут различаться не только по виду кредита, но и виду кредитора. В последнем случае предполагается, что запрет может быть установлен на выдачу займа банками, МФО или любыми кредитующими организациями.

Способы обращения также будут отличаться. Вероятнее всего, гражданин сможет установить запрет в офисе банка или МФО либо дистанционно. Возможно, после принятия необходимых нормативных актов в числе сервисов портала Госуслуги появится опция, позволяющая установиться запрет. Сейчас гражданам доступна лишь опция запроса сведений из кредитной истории.

Можно ли отменить установленный запрет

Безусловно. Такая возможность предусматривается инициативой Банка РФ. Если в определенный момент гражданину понадобятся заемные средства для тех или иных нужд, установленный самозапрет можно будет снять. Способы снятия, по всей видимости, будут повторять способы установления самоограничения, и по задумке инициатора на это потребуется не менее двух дней. 

И такой срок неслучаен. Дело в том, что довольно часто мошенники настаивают на срочном поиске средств и таким образом подталкивают человека к оформлению кредита. Предполагается, что лица, находящиеся под влиянием мошенников, за это время смогут проанализировать ситуацию и в конечном итоге не позволят себя обмануть.

Если кредит все же оформят

Как следует из сообщения Банка РФ полной уверенности в том, что самозапрет сработает в нужный момент, нет. К примеру, мошенники могут оформить кредит в тот небольшой промежуток времени, когда идет обработка поступившего заявления и внесение соответствующей информации в базу БКИ.

На такие случаи дается следующее пояснение: банк сможет оформить кредит, но не сможет требовать от заемщика исполнения обязательств. Разумеется, при доказанности факта того, что вместо добросовестного заемщика от его имени действовали злоумышленники.

Преимущества и недостатки самозапрета:

К числу первых отнесем следующие:

• Надежная защита от возникновения кредитных обязательств при утечке или потере личных данных.
• Услуга по установлению и снятию самоограничения будет бесплатной.
• Рассматриваемую процедуру можно инициировать и снимать неограниченное количество раз.
• Установить запрет можно будет даже при чистой кредитной истории, что особенно важно для людей, не привыкших жить что называется в долг.
• Если кредитор все же выдаст кредит при наличии установленного самозапрета, заемщик не обязан его погашать.

Минусов меньше и вот в чем они состоят:

• Слишком длительные сроки при установлении и снятии запрета. По предложению ЦБ период активации будет достигать семи дней, что при утере данных является критически опасным сроком, а период снятия два дня, что неудобно в тех случаях, когда деньги нужны срочно.
• Если гражданин забудется и подаст заявку на кредит при активном самозапрете или если это сделает мошенник, отказ кредитора плохо повлияет на кредитную историю.

Подробнее про самозапрет на выдачу кредитов в следующем видео.

Несмотря на отдельные критические отзывы предложенный ЦБ механизм защиты заемщиков от неправомерных действий третьих лиц, выглядит очень даже убедительно. Остается надеяться на то, что данная инициатива найдет поддержку в законодательных органах власти РФ. Пока же по состоянию почти на конец октября 2022 года никаких нормативных актов относительно данной инициативы не опубликовано.