Когда можно взять кредит после банкротства физического лица?

Неоспоримым плюсом завершения банкротства гражданина является списание долгов. Но для многих малоприятным сюрпризом выступают последствия этой процедуры.

Официально став банкротом, гражданин лишается определенных возможностей. В том числе, становится труднее взять новый кредит. Ведь списав некоторые долги, многие не избавляются от финансовых проблем, поэтому вновь обращаются в банк. В этом случае потенциальный заемщик хочет знать, когда после банкротства можно оформить новый кредит.

Суть банкротства

Признание физического лица банкротом предполагает отсутствие способности у данного лица отвечать по взятым на себя обязательствам в полном объеме. Любой гражданин, зашедший в финансовом смысле в тупик, вправе воспользоваться возможностью списания задолженности в судебном либо внесудебном порядке.

В первом случае подается заявление в арбитражный суд, привлекается финансовый управляющий, а в рамках дела о банкротстве реализуются различные процедуры. В первую очередь это процедура реструктуризации долгов, в ходе которой должник пытается исправить свое материальное положение и начать погашать долги в необходимом объеме. Если ничего не получается, суд переходит к процедуре реализации имущества должника. В ходе данной процедуры с торгов продаются принадлежащие банкроту объекты движимого и недвижимого имущества, а за счет вырученных средств погашаются долги.

Стороны дела также вправе на любой стадии процесса заключить мировое соглашение и таким образом прекратить процедуру банкротства. В таких обстоятельствах должник обязан будет исполнить все условия соглашения.

Во втором случае должник должен обратиться с соответствующим заявлением в МФЦ, и через полгода при отсутствии нарушений процедура внесудебного банкротства будет завершена. Упрощенный механизм не предусматривает реструктуризацию долгов и реализацию имущества, но одним из обязательных предъявляет условие завершения принудительного исполнения в отношении гражданина-банкрота. Условие означает, что в отношении заявителя на момент подачи заявления должны быть окончены все исполнительные производства, и окончены они должны быть в связи с невозможностью взыскания по причине отсутствия имущества.

Последствия после банкротства

Лицо, прошедшее признанное банкротом, получает возможность списать старые долги. Впрочем, данное право справедливо не для всех категорий задолженностей. К примеру, долг по алиментам не получится списать ни при каких условиях. Это положительный момент

 К числу негативных последствий банкротства физ. лиц. относятся:

• 5-летний запрет на принятие обязательств по кредитным договорам при сокрытии факта банкротства;
• невозможность повторного банкротства в течение 5 лет, а если дело все же возбуждается, то по завершению процедуры долги не списываются;
• запрет занимать руководящие должности на период от 3 до 10 лет в зависимости от того, в какой организации банкрот хотел бы занимать такую должность.

Может ли банкрот взять кредит или заем

Исходя из статьи 213.30 ФЗ № 127 от 2002, можно сказать, что да. Однако, при подаче заявки гражданин, признанный банкротом, обязан уведомить о своем статусе банкрота кредитора.

Кредитор уже решает, связывать себя обязательствами с банкротом или нет (скорее всего - нет). В данном случае вышеупомянутая статья не накладывает запрет на оформление кредитов, а лишь ограничивает потенциального заемщика, обязывая его предупреждать кредитную организацию о завершении в отношении него процедуры банкротства.

Данная мера, скорее, призвана защитить кредитора (банк или МФО), нежели запретить что-то гражданину-банкроту, хотя и в этом особой нужды нет. Любая уважающая себя финансовая организации еще на стадии рассмотрения заявки досконально проверяет заявителя, в том числе на предмет банкротства, поэтому сокрыть данный факт невозможно. Тем не менее, неуведомление об имеющемся статусе может быть расценено как намеренное действие, и тогда в ответ на поданную заявку со стопроцентной вероятностью последует отказ.

Как получить кредит после банкротства

После объявления банкротом кредитная история гражданин, что называется, обнуляется, а значит кредитору сложнее оценить надежность потенциального заемщика. В этой связи обращаться в банк сразу после завершения процедуры признания несостоятельности нецелесообразно. Специалисты рекомендуют постепенно формировать положительную историю, оформляя для начала небольшие займы или кредиты.

Для формирования кредитной истории подойдут любые кредитные или микрофинансовые организации. Однако лучше начать с небольших, лояльно настроенных к клиентам организаций. При этом важно не просто взять на себя обязательство, но и успешно его исполнить. Когда факт того, что у банкрота положительная кредитная история, будет очевиден, можно попробовать взять более крупный кредит.

Если банкрот еще не твердо стоит на ногах, не имеет стабильного официального заработка, от такой затеи лучше отказаться. Но, если у вас есть постоянный доход, можете начать с займов до зарплаты в микрофинансовых организациях. Получение микрозайма и своевременный возврат способствуют улучшению кредитной истории и накоплению скорингового рейтинга.

Завершая тему, акцентируем внимание, что не стоит питать иллюзии по поводу быстрого возврата доверия кредиторов. Чаще всего серьезные банки сразу отказывают в выдаче кредита банкроту. Поэтому лучше выждать время, создать хорошую кредитную историю и только после этого вступать в новые кредитные отношения.